ZMIANY na rynku usług finansowych – Szansa czy Zagrożenie?
http://m.money.pl/wiadomosci/artykul/ustawa-o-kredycie-hipotecznym,149,0,2227093.html
Po kilku latach zapowiedzi rewolucji w wynagrodzeniach pośredników finansowych (kod zawodu 331103), doradców do spraw kredytów (kod zawodu 331201) i doradców finansowych (kod zawodu 241202) zaczynają wchodzić kolejne przepisy, które docelowo mają zabezpieczyć interesy Klientów ponad interesy instytucji finansowych poprzez modyfikacje odpowiedzialności i systemu wynagrodzeń (wynagrodzenie/prowizja za usługę pośrednictwa lub doradztwa od Klienta zamiast prowizji od instytucji finansowej).
W ostatnich dwóch latach zaczęły obowiązywać liczne regulacje:
- Akty Prawne – dyrektywy i rozporządzenia:
- MIFID II (oraz wytyczne ESMA i MIFIR)
- IDD
- PRIIPS
- Solvency 2
- MAD
- CRD 4
- UCITS-5
- IORP II
- Tematy związane z powyższymi regulacjami i kształtem doradztwa finansowego:
- COI (no Conflict of Interests) – konflikt interesów
- Remuneration vs commisions – wynagrodzenie vs prowizja
- Suitibility – dopasowanie produktów/usług
- From Fiduciary do real advisory – od powiernictwa do prawdziwego doradztwa
- Fiduciary duties – obowiązki powiernika
- Fidutiary principals – cele powiernictwa
- Financial planning as basic part of communication between Client and Financial Institution due to selling – Planowanie Finansowe jako podstawowa forma komunikacji pomiędzy Klientem a instytucjami finansowymi w zakresie sprzedazy produktow I uslug finansowych
- Trust and communication
- Certification – certyfikacja i potwierdzanie kwalifikacji na rynku usług finansowych
Projekt ustawy o kredytach hipotecznych jest odpowiedzią na globalne trendy na rynku usług finansowych i wdrażanych regulacji. Stanowisko ustawodawców jest zgodne ze stanowiskiem w zakresie ochrony Klienta i bezpieczeństwa finansów osobistych. Do tej pory mało kto (szczególnie w takich krajach jak Polska, Czechy, Słowacja, gdzie 99% rynku opiera się o wynagrodzenia prowizyjne) dopuszczał do siebie możliwość tak rewolucyjnych zmian. Niestety proces ten rozpoczął się wiele lat temu, a lata 2017 oraz 2018 będą rokiem ich wdrażania. To jeden z pierwszych projektów, za chwile będą kolejne.
Stowarzyszenie EFFP Polska uczestnicząc w posiedzeniach komisji oraz międzynarodowych naradach w tym zakresie wielokrotnie o tym pisało już od dłuższego czasu. Na jednym ze spotkań został przywołany przykład, który posłużył jako projekcja konieczności wprowadzania takich zmian. Trudno się z nim nie zgodzić.
(…) Doradca podatkowy/Biuro Rachunkowe – prowadzą księgowość i rozliczają podatek dla swoich Klientów, ale za usługi nie płaci im Klient tylko Urząd Skarbowy. Urząd Skarbowy wypłaca prowizję od wysokości odprowadzonego podatku przez przedsiębiorcę (…)
Szerzej do przeczytania ostatni wpis o przygotowywanych zmianach w załączonym linku:
http://effp.pl/kongresi-regulacji-rynkow-finansowych-finreg-2016/
Czy to SZANSA czy ZAGROŻENIE?
Od pewnych spraw nie ma odwrotu, więc oceńmy ZAGROŻENIA i przygotujmy się tak, aby przekuć zmiany w SZANSĘ. Wszyscy którzy przetrwają trudne czasy zmian, znajdą się w gronie ważnych graczy na rynku usług finansowych, dostarczając odpowiednie doradztwo i planowanie finansowe jako element procesu sprzedaży. Oczywiste jest, że nie wszyscy Klienci będą w stanie zapłacić za usługi pośrednictwa czy doradztwa, przynajmniej przez jakiś czas. Na rynku pozostanie jednak wielu Klientów którzy za:
- -doradztwo i przygotowanie planu finansowego,
- odpowiednie dobranie produktów,
- zabezpieczenie ich bezpieczeństwa,
- negocjacje stawek/warunków z instytucjami finansowymi,
- przygotowanie dokumentacji,
- monitoring,
zapłacą odpowiednie pieniądze dla wykwalifikowanych pośredników i doradców.
Takie kraje jak Stany Zjednoczone, Kanada, Anglia bardzo dobrze radzą sobie na tak skonstruowanym rynku. Bierzmy z nich przykład. Uczmy się na przykładach, podnośmy kwalifikacje. Nie załamujmy teraz rąk i nie przewidujmy końca świata, bo usługi finansowe są ludziom potrzebne.